Ako vam se ponudi prilika da posudite novac, zaustavite se i prvo razmislite: Gotovo uvijek dolazi s vama "kamata" ili postotak posuđenog iznosa koji pristajete platiti kao naknadu za pristup novac. Kako biste shvatili koliko ćete dodatno platiti zbog jednostavan kamate, morate znati dvije stvari: koliko se zadužujete i kolika je kamatna stopa. Postoji i podli koncept koji se zove spoj kamata, što obično dovodi do toga da kamata raste brže nego što očekujete.
TL; DR (predugo; Nisam pročitao)
Da biste pronašli jednostavne kamate, pomnožite posuđeni iznos s postotkom stope, izraženom u decimalu.
Da biste izračunali složene kamate, upotrijebite formulu A = P (1 + r)n, gdje Str je glavni, r je kamatna stopa izražena u decimalnom i n je broj razdoblja tijekom kojih će kamate biti složene.
Formula jednostavne kamate
Najjednostavnija vrsta kamata - bez namjere igre riječi - naziva se jednostavna kamata. Jednostavnim kamatama plaćate postotak početnog iznosa kao kamate i to je to. Dakle, da biste izračunali jednostavne kamate, sve što trebate znati je početni iznos koji ćete posuditi (koji se naziva glavnica) i postotak kamate koji plaćate.
Pomnožite dva broja zajedno i dobit ćete ukupan iznos kamata koje plaćate. Napisano kao formula, izgleda ovako:
I = P × r, gdje Ja je iznos kamate koju ćete platiti, Str je glavni, i r je kamatna stopa izražena u decimalu.
Iako vam ova formula daje iznos kamate koju ćete platiti, ukupan iznos koji ćete platiti (drugim riječima, kamate i glavnice) možete izračunati i pomoću druge formule:
A = P (1 + r)
Ili možete jednostavno dodati kapitalu izračunat iznos kamate pomoću prve formule. Ali imajte na umu tu drugu formulu, jer će vam dobro doći tijekom rasprave o složenim kamatama.
Primjer jednostavnog interesa
Za sada se držimo prve formule za jednostavne kamate. Dakle, ako posudite 1.000 USD po kamatnoj stopi od 5%, iznos kamate koji ćete platiti predstavit će se s:
I = P × r
Nakon što popunite podatke iz primjera problema, imat ćete:
Ja = $1000 × 0.05 = $50. Dakle, pod ovim uvjetima, platit ćete 50 dolara kamate za posudbu 1000 dolara.
Kako izračunati složene kamate
Ponekad kada posudite novac - a posebno kada imate posla s kreditnim karticama - naplatit će vam se složene kamate. Ovo djeluje poput jednostavnih kamata sa samo jednim ulovom, ali je veliko. Nakon svakog vremenskog razdoblja, koliko god se nakupilo kamata vraća se u lonac i tretira se kao da je dio kapitala.
Savjeti
Što je "vremensko razdoblje"? Pa, to ovisi o uvjetima vašeg kredita. Ako se vaš interes složi godišnje, vremensko razdoblje je godina. Ako se vaš interes složi svakodnevno, vremensko razdoblje je jedan dan.
Dakle, ako se zajam iz prethodnog primjera temelji na složenim kamatama, tih 50 dolara kamata koje su se stekle nakon vašeg prvog puta razdoblje bi se vratilo u pot, a za sljedeće vremensko razdoblje plaćali biste kamate na 1.050 USD umjesto na originalnih 1.000 USD. To možda ne zvuči kao velika razlika, ali ako se vaš kredit često spaja, može se zbrojiti vrlo brzo.
Srećom, postoji formula koja će vam pomoći u izračunu složenih kamata i izgleda jako slično formuli za izračun ukupnog uplaćenog iznosa (kapital plus jednostavne kamate), uz jedan dodatak:
A = P (1 + r)n
Da n predstavlja broj vremenskih razdoblja za koja iznosite kamate i rezultat A bit će ukupan plaćeni iznos (glavnica plus kamate). Dakle, u slučaju jednostavnih kamata, n = 1, a formula je jednostavno A = P (1 + r)n.
Primjer složenih kamata
Pa, što ako umjesto jednostavne kamate od 5%, taj zajam od 1.000 USD prikupi 5% kamata složenih godišnje, a očekujete da će vam trebati tri godine da ga vratite? Koristeći formulu za složene kamate, ovo vam daje:
A = $1000(1 + 0.05)3= $1,157.63
To je više od tri puta više kamate nego što biste je platili jednostavnim kamatama. Ali zamislite kad bi se kamate pogoršavale svakodnevno umjesto godišnje. U tom biste slučaju već nakon istog došli do istog iznosa kapitala plus kamate - 1.157,63 USD tri dana.
Savjeti
Možete jednostavno unijeti svoje osnovne podatke - glavnicu, kamatnu stopu i, ako je primjenjivo, broj vremenskih razdoblja za složene kamate - u kalkulator kamatnih stopa ili kalkulator zajma (vidi Resursi). Ali učenje kako sami izračunati kamatu ima dvije svrhe. Prvo, olakšava vam samostalnu brzu procjenu kamata, čak i ako ne možete točno izračunati u glavi. Drugo, daje vam uvid u to koliko brzo se kamate mogu zbrajati.