Si on vous offre la possibilité d'emprunter de l'argent, arrêtez-vous et réfléchissez d'abord: cela vient presque toujours avec « intérêt » ou un pourcentage du montant emprunté que vous acceptez de payer en tant que frais d'accès au de l'argent. Afin de déterminer le montant supplémentaire que vous paierez en raison de Facile intérêts, vous devez savoir deux choses: combien vous empruntez et quel est le taux d'intérêt. Il existe également un concept sournois appelé composé l'intérêt, ce qui conduit généralement à une croissance de l'intérêt plus rapide que prévu.
TL; DR (trop long; n'a pas lu)
Pour trouver l'intérêt simple, multipliez le montant emprunté par le taux de pourcentage, exprimé en nombre décimal.
Pour calculer les intérêts composés, utilisez la formule A = P(1 + r)m, où P est le principal, r est le taux d'intérêt exprimé en nombre décimal et m est le nombre de nombre de périodes pendant lesquelles les intérêts seront composés.
La formule d'intérêt simple
Le type d'intérêt le plus simple - sans jeu de mots - est appelé intérêt simple. Avec des intérêts simples, vous payez un pourcentage du montant de départ à titre d'intérêts, et c'est tout. Ainsi, pour calculer l'intérêt simple, tout ce que vous devez savoir est le montant de départ que vous allez emprunter (appelé capital) et le taux d'intérêt en pourcentage que vous payez.
Multipliez les deux nombres ensemble et vous aurez le montant total des intérêts que vous payez. Écrit sous forme de formule, cela ressemble à ceci:
I = P × r, où je est le montant des intérêts que vous paierez, P est le principal, et r est le taux d'intérêt exprimé sous forme décimale.
Bien que cette formule vous donne le montant des intérêts que vous paierez, vous pouvez également calculer le montant total que vous paierez (en d'autres termes, les intérêts plus le capital) avec une autre formule :
A = P(1 + r)
Ou vous pouvez simplement ajouter le montant des intérêts que vous calculez, en utilisant la première formule, au capital. Mais gardez cette deuxième formule à l'esprit, car elle vous sera utile lors de la discussion sur les intérêts composés.
Un exemple d'intérêt simple
Pour l'instant, restons-en à la première formule d'intérêt simple. Donc, si vous empruntez 1 000 $ à un taux d'intérêt de 5 %, le montant des intérêts que vous paierez est représenté par :
I = P × r
Une fois que vous avez rempli les informations de l'exemple de problème, vous aurez :
je = $1000 × 0.05 = $50. Donc, selon ces conditions, vous paierez 50 $ d'intérêts pour emprunter 1 000 $.
Comment calculer l'intérêt composé
Parfois, lorsque vous empruntez de l'argent, et en particulier lorsque vous utilisez des cartes de crédit, des intérêts composés vous seront facturés. Cela fonctionne comme un simple intérêt avec une seule prise, mais c'est une grosse prise. Après chaque période, le montant des intérêts accumulés revient dans le pot et est traité comme s'il faisait partie du capital.
Conseils
Qu'est-ce qu'une « période »? Eh bien, cela dépend des conditions de votre prêt. Si vos intérêts sont composés annuellement, la période de temps est d'un an. Si vos intérêts sont composés quotidiennement, le délai est d'un jour.
Donc, si le prêt de l'exemple précédent était basé sur des intérêts composés, les 50 $ d'intérêts accumulés après votre première fois période reviendrait dans le pot, et pour la période suivante, vous paieriez des intérêts sur 1 050 $ au lieu des 1 000 $ d'origine. Cela peut ne pas sembler être une grande différence, mais si votre prêt se compose fréquemment, il peut s'accumuler très rapidement.
Heureusement, il existe une formule pour vous aider à calculer les intérêts composés, et elle ressemble beaucoup à la formule de calcul du montant total payé (capital plus intérêts simples), avec un ajout :
A = P(1 + r)m
Cette m représente le nombre de périodes pendant lesquelles vous composez l'intérêt, et le résultat UNE sera le montant total payé (capital plus intérêts). Ainsi, dans le cas d'un intérêt simple, m = 1, et la formule est simplement A = P(1 + r)m.
Un exemple d'intérêt composé
Alors, que se passe-t-il si au lieu d'un simple intérêt de 5 %, ce prêt de 1 000 $ accumule 5 % d'intérêts composés annuellement, et que vous vous attendez à prendre trois ans pour le rembourser? En utilisant la formule des intérêts composés, cela vous donne :
UNE = $1000(1 + 0.05)3= $1,157.63
C'est plus de trois fois plus d'intérêts que ce que vous auriez payé avec des intérêts simples. Mais imaginez si les intérêts étaient composés quotidiennement au lieu d'être annuels. Dans ce cas, vous arriveriez au même montant de capital plus les intérêts – 1 157,63 $ – après seulement trois jours.
Conseils
Vous pouvez simplement saisir vos informations de base - principal, taux d'intérêt et, le cas échéant, le numéro de périodes pour les intérêts composés - dans un calculateur de taux d'intérêt ou un calculateur de prêt (voir Ressources). Mais apprendre à calculer vous-même les intérêts sert à deux fins. Premièrement, cela vous permet d'estimer rapidement les intérêts par vous-même, même si vous ne pouvez pas faire de calculs exacts dans votre tête. Et deuxièmement, cela vous donne une idée de la rapidité avec laquelle les taux d'intérêt peuvent s'accumuler.