วิธีการคำนวณอัตราดอกเบี้ย

หากคุณได้รับโอกาสให้ยืมเงิน ให้หยุดคิดก่อน: มันมักจะมาพร้อมกับ "ดอกเบี้ย" หรือร้อยละของจำนวนเงินที่ยืมซึ่งคุณตกลงที่จะจ่ายเป็นค่าธรรมเนียมในการเข้าถึง เงิน. เพื่อหาว่าคุณจะจ่ายเพิ่มเท่าไหร่เพราะ เรียบง่าย ดอกเบี้ย คุณต้องรู้สองสิ่ง: คุณกู้เงินเท่าไหร่และอัตราดอกเบี้ยคืออะไร นอกจากนี้ยังมีแนวคิดลับๆ ล่อๆ ที่เรียกว่า สารประกอบ ดอกเบี้ยซึ่งมักจะนำไปสู่ดอกเบี้ยที่เติบโตเร็วกว่าที่คุณคาดไว้

ทีแอล; DR (ยาวเกินไป; ไม่ได้อ่าน)

ในการหาดอกเบี้ยอย่างง่าย ให้คูณจำนวนเงินที่ยืมด้วยอัตราร้อยละ ซึ่งแสดงเป็นทศนิยม

ในการคำนวณดอกเบี้ยทบต้นให้ใช้สูตร A = P(1 + r)^นที่ไหน พี เป็นหลัก, r คืออัตราดอกเบี้ยที่แสดงเป็นทศนิยมและ น คือจำนวนงวดที่จะทบต้นดอกเบี้ย

ความสนใจที่ง่ายที่สุด - ไม่มีการเล่นสำนวน - เรียกว่าดอกเบี้ยธรรมดา ด้วยดอกเบี้ยธรรมดา คุณจะจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเริ่มต้นเป็นดอกเบี้ย และแค่นั้นเอง ดังนั้น ในการคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่าย สิ่งที่คุณต้องรู้คือจำนวนเงินเริ่มต้นที่คุณจะยืม (เรียกว่าเงินต้น) และอัตราดอกเบี้ยร้อยละที่คุณจ่าย

คูณตัวเลขทั้งสองเข้าด้วยกันแล้วคุณจะได้ดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจ่าย เขียนเป็นสูตรได้ดังนี้

ผม = P × rที่ไหน ผม คือจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจะจ่าย พี เป็นหลักและ r คืออัตราดอกเบี้ยที่แสดงเป็นทศนิยม

แม้ว่าสูตรนี้จะให้จำนวนดอกเบี้ยที่คุณจะต้องจ่าย แต่คุณยังสามารถคำนวณจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะจ่าย (กล่าวคือ ดอกเบี้ยบวกเงินต้น) ด้วยสูตรอื่น:

A = P(1 + r)

หรือคุณสามารถเพิ่มจำนวนดอกเบี้ยที่คุณคำนวณโดยใช้สูตรแรกลงในทุน แต่จำสูตรที่สองนั้นไว้ เพราะมันจะมีประโยชน์ในระหว่างการสนทนาเกี่ยวกับดอกเบี้ยทบต้น

สำหรับตอนนี้ มาต่อกันที่สูตรแรกสำหรับดอกเบี้ยง่าย ๆ กัน ดังนั้น หากคุณยืม 1,000 ดอลลาร์ในอัตรา 5% ดอกเบี้ย จำนวนดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายจะแสดงโดย:

ผม = P × r

เมื่อคุณกรอกข้อมูลจากปัญหาตัวอย่าง คุณจะมี:

ผม = $1000 × 0.05 = $50. ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 50 ดอลลาร์สำหรับการยืม 1,000 ดอลลาร์

บางครั้งเมื่อคุณยืมเงิน และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง เมื่อคุณต้องจัดการกับบัตรเครดิต คุณจะถูกคิดดอกเบี้ยทบต้น การทำงานนี้เหมือนกับความสนใจง่ายๆ กับการจับเพียงครั้งเดียว แต่เป็นเรื่องใหญ่ หลังจากทุกช่วงเวลา ดอกเบี้ยสะสมจำนวนเท่าใดก็จะกลับเข้าไปในหม้อและถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของทุน

• "ช่วงเวลา" คืออะไร? ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเงินกู้ของคุณ หากดอกเบี้ยของคุณรวมกันเป็นรายปี ระยะเวลาคือหนึ่งปี หากดอกเบี้ยทบต้นทุกวัน ระยะเวลาคือหนึ่งวัน

ดังนั้นหากเงินกู้จากตัวอย่างก่อนหน้านี้อิงจากดอกเบี้ยทบต้น นั่นคือดอกเบี้ย 50 ดอลลาร์ที่เกิดขึ้นหลังจากครั้งแรกของคุณ ระยะเวลาจะกลับเข้าไปในหม้อ และในงวดถัดไป คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นเงิน 1,050 ดอลลาร์ แทนที่จะเป็น 1,000 ดอลลาร์เดิม นั่นอาจฟังดูไม่แตกต่างกันมากนัก แต่ถ้าเงินกู้ของคุณทบต้นบ่อยๆ ก็สามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างรวดเร็ว

อย่างมีความสุข มีสูตรที่จะช่วยคุณคำนวณดอกเบี้ยทบต้น และมันดูแย่มากๆ เหมือนกับสูตรคำนวณจำนวนเงินที่จ่ายไปทั้งหมด (ทุนบวกดอกเบี้ยธรรมดา) โดยเพิ่มอีกอย่างหนึ่ง:

A = P(1 + r)^น

ที่ น หมายถึงจำนวนช่วงเวลาที่คุณทบต้นดอกเบี้ยและผลลัพธ์ อา จะเป็นจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมด (เงินต้นพร้อมดอกเบี้ย) ดังนั้น ในกรณีที่สนใจง่าย ๆ น = 1 และสูตรก็ง่ายๆ A = P(1 + r)^น.

แล้วถ้าแทนที่จะเป็นดอกเบี้ยธรรมดา 5% เงินกู้ 1,000 ดอลลาร์นั้นจะมีดอกเบี้ย 5% ต่อปี และคุณคาดว่าจะใช้เวลาสามปีในการชำระคืน การใช้สูตรสำหรับดอกเบี้ยทบต้นนี้จะช่วยให้คุณ:

อา = $1000(1 + 0.05)³= $1,157.63

นั่นคือดอกเบี้ยมากกว่าสามเท่าของที่คุณจะจ่ายด้วยดอกเบี้ยธรรมดา แต่ลองนึกดูว่าดอกเบี้ยถูกทบเป็นรายวันแทนที่จะเป็นรายปีหรือไม่ ในกรณีนั้น คุณจะมีเงินทุนจำนวนเท่าเดิมพร้อมดอกเบี้ย – $1,157.63 – หลังจากเพียง สามวัน.

• คุณสามารถป้อนข้อมูลพื้นฐานของคุณ – เงินต้น อัตราดอกเบี้ย และตัวเลข หากมี ของช่วงเวลาสำหรับดอกเบี้ยทบต้น – ลงในเครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ยหรือเครื่องคำนวณเงินกู้ (ดู ทรัพยากร) แต่การเรียนรู้วิธีคำนวณดอกเบี้ยด้วยตัวเองนั้นมีจุดประสงค์สองประการ ประการแรก มันทำให้ง่ายต่อการประมาณการดอกเบี้ยด้วยตัวคุณเองอย่างรวดเร็ว แม้ว่าคุณจะไม่สามารถคำนวณในใจได้อย่างแม่นยำก็ตาม และอย่างที่สอง มันทำให้คุณรู้สึกซาบซึ้งว่าอัตราดอกเบี้ยสามารถเพิ่มขึ้นได้เร็วแค่ไหน