Dacă vi se oferă șansa de a împrumuta bani, opriți-vă și gândiți-vă mai întâi: aproape întotdeauna vine cu "dobândă" sau un procent din suma împrumutată pe care sunteți de acord să o plătiți ca taxă pentru accesul la bani. Pentru a afla cât de mult veți plăti în plus din cauza simplu dobândă, trebuie să știți două lucruri: cât de mult împrumutați și care este rata dobânzii. Există, de asemenea, un concept ascuns numit compus interes, care de obicei duce la creșterea interesului mai repede decât vă așteptați.
TL; DR (Prea lung; Nu am citit)
Pentru a găsi dobândă simplă, înmulțiți suma împrumutată cu rata procentuală, exprimată ca zecimală.
Pentru a calcula dobânda compusă, utilizați formula A = P (1 + r)n, Unde P este principalul, r este rata dobânzii exprimată ca zecimală și n este numărul de perioade în care dobânda va fi compusă.
Formula interesului simplu
Cel mai simplu tip de dobândă - fără niciun joc de cuvinte - se numește dobândă simplă. Cu dobândă simplă, plătiți un procent din suma de plecare ca dobândă și asta este. Deci, pentru a calcula dobânda simplă, tot ce trebuie să știți este suma de plecare pe care o veți împrumuta (numită principal) și rata procentuală a dobânzii pe care o plătiți.
Înmulțiți cele două numere împreună și veți avea suma totală a dobânzii pe care o plătiți. Scris ca o formulă, arată astfel:
I = P × r, Unde Eu este suma dobânzii pe care o veți plăti, P este principalul și r este rata dobânzii exprimată ca zecimală.
Deși această formulă vă oferă suma dobânzii pe care o veți plăti, puteți calcula și suma totală pe care o veți plăti (cu alte cuvinte, dobânda plus principalul) cu o altă formulă:
A = P (1 + r)
Sau puteți adăuga pur și simplu suma dobânzii pe care o calculați, utilizând prima formulă, la capital. Dar țineți cont de a doua formulă, pentru că va fi utilă în timpul discuției despre interesul compus.
Un exemplu de interes simplu
Deocamdată, să rămânem cu prima formulă pentru un interes simplu. Deci, dacă împrumutați 1.000 USD la o rată de dobândă de 5%, valoarea dobânzii pe care o veți plăti este reprezentată de:
I = P × r
După ce completați informațiile din exemplul de problemă, veți avea:
Eu = $1000 × 0.05 = $50. Deci, în acești termeni, veți plăti 50 USD în dobândă pentru împrumutarea a 1.000 USD.
Cum se calculează dobânda compusă
Uneori, când împrumutați bani - și, în special, când aveți de-a face cu carduri de credit - vi se vor percepe dobânzi compuse. Acest lucru funcționează ca un interes simplu, cu o singură captură, dar este unul mare. După fiecare perioadă de timp, oricât de mult s-a acumulat interes se întoarce în pot și este tratat ca și cum ar fi făcut parte din capital.
sfaturi
Ce este o „perioadă de timp”? Ei bine, asta depinde de condițiile împrumutului dvs. Dacă dobânda dvs. este compusă anual, perioada de timp este de un an. Dacă dobânda dvs. este compusă zilnic, perioada de timp este de o zi.
Deci, dacă împrumutul din exemplul precedent s-a bazat pe dobândă compusă, acea dobândă de 50 USD care s-a acumulat după prima dată perioada ar reveni în pot și pentru următoarea perioadă de timp ați plăti dobânzi pentru 1.050 USD în loc de 1.000 $ inițiale. S-ar putea să nu pară o diferență mare, dar dacă împrumutul dvs. se compune frecvent, se poate adăuga foarte repede.
Din fericire, există o formulă care vă ajută să calculați dobânzile compuse și seamănă foarte mult cu formula pentru calcularea sumei totale plătite (capital plus dobânzi simple), cu o singură adăugare:
A = P (1 + r)n
Acea n reprezintă numărul de perioade de timp pentru care compuneți dobânda și rezultatul A va fi suma totală plătită (principal plus dobânzi). Deci, în cazul unui interes simplu, n = 1, iar formula este pur și simplu A = P (1 + r)n.
Un exemplu de interes compus
Deci, ce se întâmplă dacă în loc de dobândă simplă de 5%, acel împrumut de 1.000 de dolari acumulează dobânzi de 5% compuse anual și vă așteptați să luați trei ani pentru a le rambursa? Folosind formula pentru dobânda compusă, aceasta vă oferă:
A = $1000(1 + 0.05)3= $1,157.63
Este mai mult de trei ori mai multă dobândă decât ați fi plătit cu dobândă simplă. Dar imaginați-vă dacă dobânzile s-ar compune zilnic în loc de anual. În acest caz, veți ajunge la aceeași sumă de capital plus dobânzi - 1.157,63 USD - după doar trei zile.
sfaturi
Puteți pur și simplu să introduceți informațiile de bază - principalul, rata dobânzii și, dacă este cazul, numărul a perioadelor de timp pentru dobânda compusă - într-un calculator al ratei dobânzii sau al unui împrumut (a se vedea Resurse). Dar să înveți cum să calculezi singur interesul servește două scopuri. În primul rând, vă este ușor să estimați rapid dobânzile, chiar dacă nu puteți face calcule exacte în cap. Și în al doilea rând, vă oferă o apreciere pentru cât de repede se pot adăuga ratele dobânzii.
